家づくりの事

プロ仕様のライフプランソフトを使って、私のライフプランを作ってみた!

こんにちは、エコラボホームの高宗です。

今回は私の生活を例に、プロも愛用するライフプランソフトを使って、ライフプランニングを行ってみました!

  • 年金はいくらもらえる予定なのか?
  • このままいくと家計はどうなってしまうのか?
  • お金が足りなくなるのは、どのタイミングなのか?
  • 賃貸より持ち家の方が良いのか?
  • 教育費はどのくらい掛かるのか?

一つでも当てはまる方は、見ても損はないと思いますよ!

私の収入や支出を使っているので、個人情報満載ですが......(笑)ライフプランニングが学べる良い記事になると思います。

使っているソフトは無料で利用できます。後ほど紹介いたしますので、この記事を見ながらご自身でライフプランニングを行ってみて下さい。(自分でするのが面倒くさい!という方は、一緒にプランを作製するイベントを考えております!LINE@に登録して、イベント情報をお受け取りください。)

結果から言うと、こんなに詳細なライフプラン・キャッシュフロー表を作成することが出来ます。

家計がマイナスになるとき、大きな出費が出るとき、年金はいくら貰えるのか?などが一目瞭然ですね!ライフプランを作ったことがない、という方は、1時間ほどで出来るのでやってみましょう!

私はキャッシュフロー表を作ってみて、自分のライフプランがいかに問題かを知りました......。

 

使用するサイト

高宗
今回使用したサイトはFP-UNIVというものです。プロのFPも使用しているくらい便利なサイトですので、ぜひご活用下さい。

ライフプランニングの手順

step
1
自分と家族の情報を登録する

FP-UNIVに無料登録後、ログインができたら自分と家族の情報を登録します。

  1. Q1のご家族のボタンを押す
  2. 今住んでいる住所を入力
  3. 世帯主の名前を入力
  4. 生年月日などを入力。(寿命は100歳に設定します)

 

次に、奥さんの情報を入力します。

  1. 配偶者のボタンを押して入力欄を出します。
  2. 名前を入力
  3. 情報を入力。
高宗
私はまだ独身なので、「3年後に奥さんがいる」というテイで入力しました(笑)

奥さんの寿命も100年で入力しています。

次に、子どもの情報を入力していきます。

  1. お子様のボタンを押すと、入力欄がでてきます
  2. 名前を入力
  3. 情報を入力します。
高宗
例えば、「子どもはまだ生まれていないけど、4年後にほしい」という様に、まだ生まれていない場合は、年齢の欄に「-4歳」と入力してください。

「生計を一緒にする期間」と「扶養にいれる期間」は大学卒業までの22歳3月までと入力しました。

 

高宗
あとは、お子さんの数だけ入力欄を追加していってください。

私は、子どもを二人ほしいので、2歳差の次男も入力しました!

 

 

 

step
2
収入を入力する

次に[Q2収入]を入力していきます。

ここでは家族ごとに収入を設定できます。

  1. 世帯主のボタンをクリック
  2. 収入の情報を入力する

 

奥さんの収入も入力します。

高宗
女性の場合は、子どもの出産によって働き方が変わる人も多いと思います。ここでは、長男出産までを給与収入(社会保険)、次男の出産までの1年間をパート収入で計算しました。

そして、次男の出産1年後からはまた給与収入(社会保険)で計算しています。

 

 

 

step
3
年金を入力する

次に[Q3年金]を入力していきます。

  1. 基本金額は「自動計算」を選択します。
  2. 受給開始年月を設定します。
高宗
過去の加入実績を、ねんきん定期便をもとに入力しました!便利なことに、ねんきん定期便の通りに入力するだけで、将来もらえる予定の年金額が自動計算されるんです。

ねんきん定期便は誕生月に届いていると思いますが、失くしてしまった方はねんきんネットのHPから電子版をダウンロードしてくださいね。

 

 

 

step
4
生活費を入力する

次に[Q4生活費]を入力していきます。

高宗
今回、物価上昇率は加味していないので0%としておきます。

高宗
次に、生活費の項目を一つ一つ入力していきます。

  1. [生活費スケジュールを追加]ボタンを押してください。
  2. 実際に掛かっている項目を追加して行きましょう。

高宗
私の場合はこうなりました。現在は一人暮らしなので、生活費は8.4万円。

(家賃や乗り物代は、別の項目で入力します)

結婚したあとの生活費は、二人で18.8万円と入力しました。

 

 

 

step
5
教育費を入力する

次に[Q5教育費]を入力していきます。

高宗
FP-UNIVでは、タイプを指定したあと、「費用を取得」をクリックすると、統計データから勝手に入学金・授業料を入力できます。
  1. タイプを選択
  2. 期間を変える場合は変更する
  3. [費用を取得]ボタンを押す
  4. 毎月の授業料が算出される
高宗
めちゃくちゃ便利ですね!あとはお子さんの数だけ入力していきましょう。

 

 

 

step
6
住まいを入力する

次に[Q6住まい]を入力していきます。

今回は生涯、賃貸に住むパターンで計算しました。

高宗
そのため、①結婚までの住居費(5.2万円)、

②出産~子どもが出ていくまでの住居費(8万円)、

③夫婦ふたりになった期間の住居費(6万円) という風に、生活ステージごとに分けています。

 

step
7
乗り物を入力する

次に[Q7乗り物]を入力していきます。経費も入力することで、購入費から月々の経費、保険、ローン、車検、買い替えなどの経費を一本化できます。

高宗
私の場合、車は出産まで今の車に乗って、出産後はファミリーカーを購入するという設定にしました。

一括払いなのか、ローンなのか等、細かく設定してみてください!

 

 

 

step
8
ライフイベントを入力する

次に[Q8ライフイベント]を入力していきます

人生を楽しく過ごすために、ライフイベントに予算を組むことができます。
「年に1度は海外旅行に行きたい。」「毎年実家に帰省したい。」など、思いのままに予算を入力してみてください。

高宗
私は、結婚式に100万円。結婚後は、年に一度の旅行に30万円と入力しました。

 

 

step
10
保険を入力する

次に[Q10保険]を入力していきます。今回は生涯にわたって賃貸の設定なので、Q9のローン設定は飛ばしています。

高宗
あなたとご家族が入っている保険を入力してください。特約など、細かい入力も出来てしまいます。

 

 

step
11
貯蓄・投資を入力する

次に[Q11貯蓄・投資]を入力していきます

高宗
貯蓄以外にも、証券口座を設定できます。証券口座設定では有価証券、MRF、投資信託などの登録・運用シミュレーションが可能です。

 

分析してみよう!

ここまで入力し終わると、やっと分析ができます。お疲れ様でした!

入力が終わったので、シュミレーション実行ボタンを押して、キャッシュフロー表を出してみましょう。

今回の入力で出てきたキャッシュフロー表がコチラです。

高宗
赤いセンターラインより下のものがマイナスになります。私が入力したライフプランの場合、50歳くらいまで赤字続きですね(笑)

そこから定年まで貯蓄を溜め込みますが、85歳には貯蓄も無くなっています。このライフプランで行くと、確実にお金が足りなくなるという事が分かりました。

ライフプランの立て直しが必要ですね。

しかも、今回は物価上昇率を加味していないので、実際はもっともっと足りなくなること間違いなしです。

いかがでしたか?あなたの理想のライフプランは達成できそうでしょうか?

こうやって、計画を立てて、見直すという作業は中々やれていないと思います。ですが、これからの時代では必ず必要になってしまいます。

ライフプランが赤字になってしまう場合は、支出をへらしたり、収入を増やす事を今からでも始めてみてくださいね。

次回は、このキャッシュフロー表を使って、賃貸VS持ち家をやってみようと思います。お楽しみに!

 

PS.
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